30歲前買終身醫療險超划算
總繳保費比住院醫療險更便宜 文◎Smart智富月刊提供
你算過這一生用在醫療上的費用大概有多少？根據衛生署統計指出，台灣民眾平均每人每年醫療支出為29,351元，如果以國人平均壽命男性73.7歲、女性79.8歲概估，等於國人一生的醫療費用高達200萬元以上，這筆費用尤其在晚年更會攀上高峰。
如果退休金存得不夠，無法應付可能的醫療支出，勢必會影響晚年的生活水平，因此，最好從年輕時就投保醫療險，倚賴保險給付來降低負擔。
繳費20年，保障終身
跟多數的保單一樣，終身醫療險的費率計算基礎跟「年齡」有絕對相關，因此愈年輕買愈便宜。一般人的觀念是：「終身醫療險保費很貴，我還是買一般住院醫療險比較便宜，經濟負擔較輕。」這樣的觀念其實有盲點。
消費者應該要認清：終身醫療險是保障終身的產品，不管活到幾歲，保障就跟到幾歲；一般住院醫療險則只保障到75歲，即使年紀過了76歲想投保，很抱歉！保險公司也不會接受。也就是說，76歲以後萬一生病，你只能靠自己。
而且住院醫療險是屬於定期險的一種，雖保證每年續保，但一般人很容易忽略、甚至不知道的是，住院醫療險的保費並非從一而終，而是每5年就會調高1次。假設從20歲開始購買，未來保費大約提高11次。且繳到75歲的總繳保費，並不見得比投保終身醫療險、繳20年來得便宜。
例如: 終身醫療險與日額型住院醫療險，在相同日額給付1,000元的情況下，各年齡男性投保的總繳保費作一試算比較。
不難看出，在30歲以前投保的終身醫療險，和投保日額型住院醫療險，持續繳費到75歲相比，前者20年的總繳保費較低，且保障還可延續到76歲以後，直到身故為止。
因此，如果你最近考慮投保住院醫療險，且年齡也在30歲以下，不妨優先考慮理賠終身的醫療險。因為，這些醫療險的保險公司將被迫調整費率機制，未來保費只會愈來愈貴，並隨著年齡而調高，現在買，最划算！
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